Schnelligkeit und Transparenz: Erfolgsfaktoren im Kreditgeschäft
Die KfW prognostiziert für die zweite Jahreshälfte eine leichte Erholung des deutschen Kreditmarkts für Unternehmensfinanzierungen. Doch der Status quo ist von Unsicherheit geprägt und die Entwicklung von mehreren Faktoren abhängig. Banken, die auf automatisierte Kreditprozesse setzen, können sich vom Wettbewerb absetzen und erfolgreich durch die fragile Wachstumsphase navigieren.
Die gute Nachricht vorab: Die Talsohle im Neugeschäft mit Firmenkrediten scheint durchschritten. Zunehmende Exporte dürften aus Sicht der KfW entscheidend für die im dritten Quartal erwartete Wende am Kreditmarkt sein. „Wir rechnen damit, dass die Investitionsbereitschaft der Unternehmen in der zweiten Jahreshälfte mit dem erwarteten Anziehen der ausländischen Nachfrage moderat zunehmen wird“, so KfW-Chefsvolkswirtin Fritzi Köhler-Geib. Dadurch wachse auch der Finanzierungsbedarf.
Es folgt ein großes „Aber“.
Anhaltende Handelskonflikte und die anstehende US-Wahl trügen zu erhöhter wirtschaftspolitischer Unsicherheit bei. Ein konjunktureller Aufschwung der deutschen Wirtschaft und das Nachgeben von Finanzierungskosten seien die Voraussetzung dafür, dass die Banken ihre derzeit strengen Vergabepraktiken überdenken.
„Eine vernetzte und automatisierte IT-Infrastruktur, auf die Verlass ist, kann den Banken dabei helfen, schneller den Schritt zu einer gelockerten Kreditvergabe zu gehen und sich dadurch einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen “, sagt Christian Piller, Product Director DACH.
In einer sich rasch wandelnden Finanzlandschaft sind Anpassungsfähigkeit und Innovation der Schlüssel, um den sich ständig ändernden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Wichtige Prozesse für Kreditgeber und Kreditnehmer müssen heutzutage einfach und transparent sein.
„Technologische Lösungen für Themen wie KYC, Dokumentenprüfung und Risikobewertung helfen dabei, den Kreditantragsprozess zu automatisieren und somit schneller und kosteneffizienter zu gestalten”, so Christian Piller. Sie ermöglichen eine genauere finanzielle Bewertung für das Neukundengeschäft, bieten Unterstützung bis hin zur automatisierten Kreditentscheidung und Funktionen für die anschließende Verwaltung des Kreditrisikos.
„Darüber hinaus sind wir seit Jahren darauf spezialisiert, Banken bei der Einhaltung von IFRS 9 zu unterstützen, indem wir Werkzeuge zur Berechnung erwarteter Verluste und zur Identifizierung potenzieller Risiken bereitstellen“, so Christian Piller. Dies ermöglicht eine robuste und gegenüber Regulatoren wie die EZB konforme Finanzberichterstattung.