Fallstudie: UmweltBank
Zur UmweltBank
Die Idee zur Gründung einer Bank, die Ökologie und Ökonomie in Einklang bringt, haben Sabine und Horst P. Popp bereits im Jahr 1994. Nachdem 1995 „die ersten grünen Bankaktien Deutschlands“ emittiert werden, fällt zwei Jahre später der Startschuss: Seit 1997 ist die UmweltBank mit der Finanzierung ökologischer Projekte am Markt aktiv.
Das Kreditinstitut finanziert schwerpunktmäßig größere Vorhaben, z. B. Wohnprojekte, Wind- und Solarparks. Kreditnehmer sind dabei vorrangig gewerbliche Kund:innen. Aber auch Privatpersonen können bei der UmweltBank beispielsweise ihr Eigenheim finanzieren. Dabei lag das Mindestkreditvolumen lange Zeit bei 50.000 Euro. Um auch kleinere Investitionen, wie z.B. eine ökologische Sanierung zu ermöglichen, hat die UmweltBank Ende 2020 den UmweltWunschkredit eingeführt. „Wir verspüren in diesem Bereich schon länger eine erhöhte Nachfrage. Der Zeitgeist, dass die Menschen immer ökologischer denken, ist natürlich vorteilhaft für uns“, erklärt Michael Jessen, Teamleiter private Finanzierungen. Mit dem neuen nachhaltigen Ratenkredit konzentriert sich das Institut auf vier Geschäftsfelder:
- Photovoltaik(PV)-Anlagen
- Baufinanzierungen
- Elektromobilität
- Tiny Houses
Der neue UmweltWunschkredit
Schwerpunktmäßig unterstützt „Deutschlands grünste Bank“ mit dem UmweltWunschkredit die Finanzierung von PV-Anlagen. Das Geschäftsfeld macht etwa 50 % am Gesamtvolumen aus. Die anderen 50 % verteilen sich auf die Bereiche Baufinanzierungen, Elektromobilität (neben E-Autos auch E- Lastenfahrräder) und Tiny Houses.
Der Mindestkreditbetrag bei Antrag eines UmweltWunschkredits liegt bei 10.000 Euro. Eine typische Kundenklientel gibt es nicht, sie reicht vom Landwirt als Selbstversorger, bis hin zum nachhaltigen Häuslebauer. „Viele Eigenheimbesitzer haben aufgrund steigender Energiepreise inzwischen verstanden, dass sie mit einer PV-Anlage Geld sparen können“, so Jessen.
Auch das Interesse an Finanzierungen von E-Autos nimmt ständig zu – insbesondere bei Gebrauchtwagen. Für den Bankberater erklärt sich dies durch das Zusammenspiel von Herstellern und Autobanken beim Verkauf von Neuwagen.
Darum hat sich die UmweltBank für unsere Lösung entschieden
Dass die Wahl auf Aryza Originate fiel, um die digitale Kreditantragstrecke für den UmweltWunschkredit umzusetzen, hatte für das Kreditinstitut verschiedene Gründe. Aryza:
- Hat die Anforderungen an die Antragsstrecke und den Sachbearbeiterworkflow von vornherein umsetzen können.
- Hat die Besonderheit der verwendungszweckbezogenen Ratenkredite verstanden.
- War einer der wenigen Anbieter, der neben der Antragsstrecke (SaaS) auch ein Hosting mit angeboten hat.
- Hat mit ihrer Preis- / Leistungskombination überzeugen können.
Umsetzung von Open Credit 4.0 – Loan Origination bei der UmweltBank
Phase 1 – Interne Beratungen
Nach dem Startschuss des Projekts setzt sich die UmweltBank zunächst mit einem internen Beratergremium zusammen, um generelle Anforderungen an die digitale Kreditantragsstrecke zu besprechen.
Phase 2 – Ausschreibung
Es folgt die Ausschreibung, in der die Ausschreibungskriterien und wichtigsten Anforderungen festgehalten sind. Wichtig war dabei insbesondere eine komplett digitale Antragsstrecke, die Übernahme des Hostings sowie die Bereitstellung der Software as a Service (SaaS).
Phase 3 – Project Definition Report
Nachdem Aryza die Ausschreibung für sich entscheiden kann, startet das Projekt Mitte 2019 mit der Konzipierung eines so genannten „Project Definition Reports“, der nach einer Vorstudie in mehreren Workshops erarbeitet wird.
Phase 4 – Vertragsunterschrift
Es folgt die Vertragsunterschrift und weitere Umsetzungsschritte: Abstimmung und Umsetzung von Change Requests, Einrichtung und Konfiguration der Testumgebung sowie die Einrichtung des Prozesses (inkl. Dokumente).
Phase 5 – Produktionsumgebung
Nach ausgiebigen Tests durch die UmweltBank wird schließlich eine Produktionsumgebung eingerichtet.
Phase 6 – Livegang
Nach der finalen Abnahme geht die Plattform am 30. Oktober 2020, dem Weltspartag, online.
Mit der Umsetzung sind wir sehr zufrieden.
Michael Jessen, Teamleiter private Finanzierungen
Insgesamt waren am Prozess acht Kolleginnen und Kollegen beteiligt. Neben den Fachabteilungen wirkten Expert:innen aus den Bereichen IT, Marketing, Vertragsrecht und Grafik-Design mit; von Aryza-Seite Projektleiter Carsten Höldtke (PS), Christian Piller (PO) als stellvertretender Projektleiter sowie zwei Entwickler.
Seit dem Stichtag können die UmweltBank-Kunden nun zu jeder Zeit und von jedem Ort Kreditanträge stellen. Im Nachgang kann die Bank dank automatisierter Prozesse den Kreditantragsprozess effizient abwickeln und die steigende Nachfrage problemlos bearbeiten.
Status quo des Software-Betriebs
Aktuell sind noch drei hauptamtliche Kolleg:innen in der Sachbearbeitung und ein Kollege aus dem Marketing mit dem Betrieb der Software beschäftigt. Der Verwaltungsaufwand sei nun, da die Lösung als Software as a Service (SaaS) in der Cloud betrieben werde, sehr gering. Vom Antrag bis zum Abschluss eines Kredites vergehen bei der UmweltBank, je nachdem ob der Kunde sofort erreicht werden kann, gerade 1 bis 2 Stunden. Das Kundenfeedback bezüglich der Nutzung der Kreditantragstrecke sei ebenso positiv, wie die Entwicklung der Klickzahlen.
Auch mit der Betreuung durch Aryza ist Michael Jessen zufrieden. In einem wöchentlichen Status-Update wird gemeinsam besprochen, wie die Anwendung läuft und ob es gegebenenfalls Anpassungsbedarf zum Beispiel durch gesetzliche Änderungen gibt. Michael Jessen: „Mit der Betreuung fühlen wir uns sehr wohl.“ Man bekomme bei Aryza nicht das Gefühl, dass man nach Projektabschluss nur noch zahlender Kunde sei.
„Nach einem erfolgreichen Pilotprojekt freuen wir uns, das Dreams Credit Placement Portal auf alle 210 Filialen und unsere E-Commerce-Plattform ausgeweitet zu haben. Wir bearbeiten jede Woche rund 1.400 Kreditanträge. Das zeigt, wie wichtig es ist, dass wir den Prozess von Anfang an richtig angehen und unnötige Hindernisse am Point of Sale beseitigen. Wir haben uns für eine Partnerschaft mit dem Team von Aryza entschieden, weil es über umfangreiche Erfahrungen und Marktkenntnisse verfügt. Sie waren in der Lage, uns eine maßgeschneiderte Lösung anzubieten, die es auf dem Markt sonst nirgendwo gibt, und wir konnten die Aryza Embedded Lending-Lösung bis zum Sommer 2022 in unserem gesamten Unternehmen vollständig einführen.“
„Mit Aryza Dunning wird eine bessere Erfassung forciert und der Prozess transparenter gestaltet. Das wiederum ermöglicht uns ein effizienteres und damit ein besseres Arbeiten. Es führt auch zu konkreten Ergebnissen: Wir stellen eine Verringerung der durchschnittlichen Anzahl von Tagen bei den Außenständen fest.“
„Aryza Control macht unseren Prozess völlig transparent, sowohl intern als auch extern.“
Das ERP-Modul für Mahnungen war sehr umständlich und verursachte Berge von Papier, da alle Kunden ihre Mahnungen per Post erhalten haben. Die Kosten waren beträchtlich. Der Versand der Mahnungen in Papierform war sehr teuer und nicht immer effektiv“, sagt Naima. „Also haben wir uns auf die Suche nach einer Alternative gemacht.“
„Unser Ziel ist ein gesundes Pflanzenwachstum. Mit unseren Kultursubstraten tragen wir dazu bei, sowohl die optimale Entwicklung der Kulturen im Erwerbsgartenbau als auch den Erfolg unserer Kunden zu sichern. Im Konsumbereich sorgen unsere Blumenerden für schöne Blüten und wunderschöne Gärten. Und auch in unseren Kurzumtriebsplantagen sorgen wir für das Wachstum von Baumarten, die als nachhaltige Energiequellen genutzt werden.“
„Ergänzend zu den fachlichen Ergebnissen haben wir inzwischen auch einen hohen Automatisierungsgrad im IT-Betrieb erzielen können, inklusive einer vollständigen Integration der Lösung in die Gesamt-IT-Architektur der Postbank und ihrer Tochtergesellschaften, mit diversen Schnittstellen von zuliefernden Systemen und an Abnehmersysteme. Darüber hinaus ist es gut gelungen, das hohe und stetig wachsende Datenvolumen der Postbank, insbesondere mit IFRS 9, zu beherrschen und eine stabile und gute Performance für das System im täglichen Betrieb sicherstellen zu können. Und neben den klassischen Projekten können die IFRS 9 Modelle agil entwickelt und produktiv gesetzt werden – somit sind flexible und zeitnahe Umsetzungen möglich.“
„Wir brauchten den Nachweis von Fachwissen im Bereich Open Banking – aber noch wichtiger war die Fähigkeit, eine markengeschützte Customer Journey zu aufzusetzen, damit sich unsere Kunden bei der Angabe ihrer Daten sicher fühlen. Die Zusammenarbeit mit Aryza bot uns die ideale Kombination aus Branchenerfahrung und technischer Kompetenz.
„Wir haben unsere Investition innerhalb von 4 Stunden wieder hereingeholt.“
USP der UmweltBank
Eine Besonderheit im Kreditgeschäft der UmweltBank ist, dass für jede Kundin und jeden Kunden stets ein fester Ansprechpartner bereitsteht. „In unseren Kreditabteilungen gibt es kein Callcenter“, so Michael Jessen. Nach Abschluss eines Online-Ratenkredits erfolgt unverzüglich der erste Kontakt durch eine Beraterin oder einen Berater. Sie oder er hilft bei Fachfragen zur Finanzierung, aber auch, wie zum Beispiel Fördergelder beantragt werden. „Durch dieses Vorgehen ist unsere Kundenbindung stark“, erklärt Michael Jessen, „wir haben eine Reihe von Wiederholungstätern.“
Eine weitere Besonderheit ist die Zinssatz-Garantie. Michael Jessen: „Wenn wir beim Kreditantrag online z.B. 2,89 % Sollzinssatz anbieten, dann steht das so auch im Vertrag.“ Der Kunde erlebe keine Überraschungen.
Sie haben Fragen zu unserer Kreditantragsstrecke? Gerne informieren wir Sie im Rahmen eines persönlichen Gesprächs zum Modul Loan Origination.