Fallstudie: UmweltBank
Zur UmweltBank
Die Idee zur Gründung einer Bank, die Ökologie und Ökonomie in Einklang bringt, haben Sabine und Horst P. Popp bereits im Jahr 1994. Nachdem 1995 „die ersten grünen Bankaktien Deutschlands“ emittiert werden, fällt zwei Jahre später der Startschuss: Seit 1997 ist die UmweltBank mit der Finanzierung ökologischer Projekte am Markt aktiv.
Das Kreditinstitut finanziert schwerpunktmäßig größere Vorhaben, z. B. Wohnprojekte, Wind- und Solarparks. Kreditnehmer sind dabei vorrangig gewerbliche Kund:innen. Aber auch Privatpersonen können bei der UmweltBank beispielsweise ihr Eigenheim finanzieren. Dabei lag das Mindestkreditvolumen lange Zeit bei 50.000 Euro. Um auch kleinere Investitionen, wie z.B. eine ökologische Sanierung zu ermöglichen, hat die UmweltBank Ende 2020 den UmweltWunschkredit eingeführt. „Wir verspüren in diesem Bereich schon länger eine erhöhte Nachfrage. Der Zeitgeist, dass die Menschen immer ökologischer denken, ist natürlich vorteilhaft für uns“, erklärt Michael Jessen, Teamleiter private Finanzierungen. Mit dem neuen nachhaltigen Ratenkredit konzentriert sich das Institut auf vier Geschäftsfelder:
- Photovoltaik(PV)-Anlagen
- Baufinanzierungen
- Elektromobilität
- Tiny Houses
Der neue UmweltWunschkredit
Schwerpunktmäßig unterstützt „Deutschlands grünste Bank“ mit dem UmweltWunschkredit die Finanzierung von PV-Anlagen. Das Geschäftsfeld macht etwa 50 % am Gesamtvolumen aus. Die anderen 50 % verteilen sich auf die Bereiche Baufinanzierungen, Elektromobilität (neben E-Autos auch E- Lastenfahrräder) und Tiny Houses.
Der Mindestkreditbetrag bei Antrag eines UmweltWunschkredits liegt bei 10.000 Euro. Eine typische Kundenklientel gibt es nicht, sie reicht vom Landwirt als Selbstversorger, bis hin zum nachhaltigen Häuslebauer. „Viele Eigenheimbesitzer haben aufgrund steigender Energiepreise inzwischen verstanden, dass sie mit einer PV-Anlage Geld sparen können“, so Jessen.
Auch das Interesse an Finanzierungen von E-Autos nimmt ständig zu – insbesondere bei Gebrauchtwagen. Für den Bankberater erklärt sich dies durch das Zusammenspiel von Herstellern und Autobanken beim Verkauf von Neuwagen.
Darum hat sich die UmweltBank für unsere Lösung entschieden
Dass die Wahl auf Aryza Originate fiel, um die digitale Kreditantragstrecke für den UmweltWunschkredit umzusetzen, hatte für das Kreditinstitut verschiedene Gründe. Aryza:
- Hat die Anforderungen an die Antragsstrecke und den Sachbearbeiterworkflow von vornherein umsetzen können.
- Hat die Besonderheit der verwendungszweckbezogenen Ratenkredite verstanden.
- War einer der wenigen Anbieter, der neben der Antragsstrecke (SaaS) auch ein Hosting mit angeboten hat.
- Hat mit ihrer Preis- / Leistungskombination überzeugen können.
Umsetzung von Open Credit 4.0 – Loan Origination bei der UmweltBank
Phase 1 – Interne Beratungen
Nach dem Startschuss des Projekts setzt sich die UmweltBank zunächst mit einem internen Beratergremium zusammen, um generelle Anforderungen an die digitale Kreditantragsstrecke zu besprechen.
Phase 2 – Ausschreibung
Es folgt die Ausschreibung, in der die Ausschreibungskriterien und wichtigsten Anforderungen festgehalten sind. Wichtig war dabei insbesondere eine komplett digitale Antragsstrecke, die Übernahme des Hostings sowie die Bereitstellung der Software as a Service (SaaS).
Phase 3 – Project Definition Report
Nachdem Aryza die Ausschreibung für sich entscheiden kann, startet das Projekt Mitte 2019 mit der Konzipierung eines so genannten „Project Definition Reports“, der nach einer Vorstudie in mehreren Workshops erarbeitet wird.
Phase 4 – Vertragsunterschrift
Es folgt die Vertragsunterschrift und weitere Umsetzungsschritte: Abstimmung und Umsetzung von Change Requests, Einrichtung und Konfiguration der Testumgebung sowie die Einrichtung des Prozesses (inkl. Dokumente).
Phase 5 – Produktionsumgebung
Nach ausgiebigen Tests durch die UmweltBank wird schließlich eine Produktionsumgebung eingerichtet.
Phase 6 – Livegang
Nach der finalen Abnahme geht die Plattform am 30. Oktober 2020, dem Weltspartag, online.
Mit der Umsetzung sind wir sehr zufrieden.
Michael Jessen, Teamleiter private Finanzierungen
Insgesamt waren am Prozess acht Kolleginnen und Kollegen beteiligt. Neben den Fachabteilungen wirkten Expert:innen aus den Bereichen IT, Marketing, Vertragsrecht und Grafik-Design mit; von Aryza-Seite Projektleiter Carsten Höldtke (PS), Christian Piller (PO) als stellvertretender Projektleiter sowie zwei Entwickler.
Seit dem Stichtag können die UmweltBank-Kunden nun zu jeder Zeit und von jedem Ort Kreditanträge stellen. Im Nachgang kann die Bank dank automatisierter Prozesse den Kreditantragsprozess effizient abwickeln und die steigende Nachfrage problemlos bearbeiten.
Status quo des Software-Betriebs
Aktuell sind noch drei hauptamtliche Kolleg:innen in der Sachbearbeitung und ein Kollege aus dem Marketing mit dem Betrieb der Software beschäftigt. Der Verwaltungsaufwand sei nun, da die Lösung als Software as a Service (SaaS) in der Cloud betrieben werde, sehr gering. Vom Antrag bis zum Abschluss eines Kredites vergehen bei der UmweltBank, je nachdem ob der Kunde sofort erreicht werden kann, gerade 1 bis 2 Stunden. Das Kundenfeedback bezüglich der Nutzung der Kreditantragstrecke sei ebenso positiv, wie die Entwicklung der Klickzahlen.
Auch mit der Betreuung durch Aryza ist Michael Jessen zufrieden. In einem wöchentlichen Status-Update wird gemeinsam besprochen, wie die Anwendung läuft und ob es gegebenenfalls Anpassungsbedarf zum Beispiel durch gesetzliche Änderungen gibt. Michael Jessen: „Mit der Betreuung fühlen wir uns sehr wohl.“ Man bekomme bei Aryza nicht das Gefühl, dass man nach Projektabschluss nur noch zahlender Kunde sei.
“Wir arbeiten seit einigen Jahren mit Aryza zusammen. Sie haben die Art und Weise, wie wir unseren Kunden helfen können, verändert. Wir haben uns für Aryza entschieden, weil wir ihre Erfahrung nutzen und eine technische Lösung finden wollten, die es Freedom Finance ermöglicht, unseren Kunden ein ganzheitlicheres Angebot zu machen.”
“Bei Shawbrook schätzen wir Echtzeitdaten und die Rolle, die sie bei der Erschließung von KMU-Krediten spielen. Bei der Auswahl eines Partners für Open Banking und Buchhaltung war Aryza unsere erste Wahl. Aryza hat sich die Zeit genommen, unser Geschäft zu verstehen und eine digitale Lösung zu liefern, die es uns nicht nur ermöglicht, das finanzielle Wohlergehen unserer Kunden zu verstehen, sondern auch effizienter zu arbeiten und einen marktführenden Service zu bieten.”
… weil es sich um ein einfach zu bedienendes, allumfassendes Kreditmanagementsystem mit einem Reporting-Tool handelt, das jederzeit auf die Anforderungen unseres Unternehmens zugeschnitten werden kann.
“Ich spreche die Dinge offen an. Das funktioniert am besten.“
“Mit Aryza Dunning wird eine bessere Erfassung forciert und der Prozess transparenter gestaltet. Das wiederum ermöglicht uns ein effizienteres und damit ein besseres Arbeiten. Es führt auch zu konkreten Ergebnissen: Wir stellen eine Verringerung der durchschnittlichen Anzahl von Tagen bei den Außenständen fest.“
Mit Aryza haben wir einen verlässlichen Partner gefunden, der uns mit kompetenter Beratung und einem außerordentlichen Kundenservice dabei geholfen hat unser Kreditmanagement deutlich effizienter zu gestalten.
“Aryza Control macht unseren Prozess völlig transparent, sowohl intern als auch extern.“
„Die Implementierung lief reibungslos und konnte trotz der besonderen Situation durch Corona pünktlich abgeschlossen werden. Seither läuft die neue Anwendung problemlos. Die neue Lösung hat im Vergleich zur vorigen auch aufgrund des übersichtlichen Layouts eine noch bessere Usability und bietet noch mehr Auswahlmöglichkeiten. Unsere tägliche Arbeit im Forderungsmanagement ist damit noch einfacher geworden.“
USP der UmweltBank
Eine Besonderheit im Kreditgeschäft der UmweltBank ist, dass für jede Kundin und jeden Kunden stets ein fester Ansprechpartner bereitsteht. „In unseren Kreditabteilungen gibt es kein Callcenter“, so Michael Jessen. Nach Abschluss eines Online-Ratenkredits erfolgt unverzüglich der erste Kontakt durch eine Beraterin oder einen Berater. Sie oder er hilft bei Fachfragen zur Finanzierung, aber auch, wie zum Beispiel Fördergelder beantragt werden. „Durch dieses Vorgehen ist unsere Kundenbindung stark“, erklärt Michael Jessen, „wir haben eine Reihe von Wiederholungstätern.“
Eine weitere Besonderheit ist die Zinssatz-Garantie. Michael Jessen: „Wenn wir beim Kreditantrag online z.B. 2,89 % Sollzinssatz anbieten, dann steht das so auch im Vertrag.“ Der Kunde erlebe keine Überraschungen.
Sie haben Fragen zu unserer Kreditantragsstrecke? Gerne informieren wir Sie im Rahmen eines persönlichen Gesprächs zum Modul Loan Origination.